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现在往国外汇点钱是真难，
有限额，额度还一年比一年低，
有时候真的是特！别！不！方！便！
这人一给逼急了，就开始想各种招数了......
比如，蚂蚁搬家式的把钱分散了转出去，
但这其中的风险也是不容小觑......
一是政府实在查得紧，一旦被发现就吃不了兜着走，
再者就是，就算躲过了政府，这个方法就真的靠谱么？
2019年2月10日，
一起中国移民从中国大陆向境外大额汇款被骗案被媒体曝光，
受骗金额高达300万美元（约合，422万澳元，2023万人民币）！
据悉，去年，这位受骗的中国女富豪Lu拿到了新加坡永居权，
而想把自己的财产带走的Lu，遇到了大部分海外华人都会遇到的麻烦——
有钱，但是转不出去......
试了几家银行都无果，
但其中一家银行的一名职员暗示Lu——
有个人可以帮助她解决大额汇款问题。
2018年10月18日，
Lu通过这个人将300万美元通过蚂蚁搬家的方式分散汇给多个陌生人账户，
然后这些钱几经辗转成功转了出去。
首战告捷的Lu，就对这个帮忙转钱的人彻底放心了，
很快就进行了第二次汇款，
但这一次，Lu的300万美元直接不翼而飞......
随后，Lu将中间人和另外4个向Lu出借账户的新加坡华人告上法庭。
此案目前正在审理中。
其实，Lu不用这么折腾的，
还是有合法的途径可以把钱转出去，
成功移居海外的人可以有一次不受5万美元/人/年的外汇限制......
据业内人士讲解，
像Lu女士这样作为中国籍的新加坡永久居民，
可以不受“个人每年5万美元跨境汇款”政策的限制，
通过合法途径一次性将想转出的大额美元资产转到新加坡。
这种合法途径必须经过复杂的申请和审批程序。
理论上只要取得其他国家和地区永久居民权的中国公民都可以申请办理该项业务。
有关规定
所谓合法途径的政策依据是外管局《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》，明确了合法移民财产转移的操作规则。
1、从中国内地移居外国，或者赴香港特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区定居的自然人，
将其在取得移民身份之前在中国境内拥有的合法财产变现，可以通过外汇指定银行购汇和汇出境外。
2、外国公民或香港特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区居民将依法在中国境内继承的遗产变现，可以通过外汇指定银行购汇汇出境外。
3、对外转移的财产应是合法财产，且不得与他人有权益争议。
4、合法移民财产转移需要向户籍所在地外汇局办理申请核准。
5、办理成功的申请人不得在中欧境内提取外币现钞。
必须直接将外汇汇往移民或继承人居住国或地区申请人本人账户。
注意：所有合法移民到其他国家地区的中国公民有且只有一次机会向外管局申请移民财产转移。
而且，各地外管局的审批难易程度不一致，相对来说经济越发达城市审批难度越小，比如北京、上海。
各地中资商业银行通常也不会高调代办本业务，如有代办需要请找外资银行尝试。
申请所需资料：
1、申请人身份证明文件（身份证、户口本、永久居留证等）。
境外证件姓名无法直接判断为同一人的，需开具相关公证。
2、中国驻外使馆出具（或认证）申请人在国外已取得永居身份的证明。
3、境外生活的证明材料，如驾照、银行账单等3种以上证明文件。
4、银行存款的完税证明。
5、原房产证（售房前）复印件。卖房时的税票及税务局完税证明原件。过户后新不动产权证复印件。
7、存量房屋买卖合同（网签合同）。需要注意的是房子全款的价格指的就是合同价格和完税价格，至于实际价格吗大家都懂的。
但结算外汇时只能按照可证明的价款计算。
8、 委托他人办理的应提供委托代理协议（提供原件、无需公证），代理人身份证明复印件。
9、指定汇出接收银行。这一点需要提前与境内汇出行沟通能否办理移民财产转移汇款业务，
境外接收行能否接收境外汇入，账户是否支持接收该汇入币种。
汇出、汇入账户户名均属申请人同一人。
注意：
1、申请材料齐全之后，大约20个工作日办结。
2、这个时候千万不要漏接电话，因为从批文下达之日起计算15个自然日必须完成购汇转款业务，否则过期不侯。
3、而且不允许第二次申请！
看到这里，相信不少移居海外的朋友都要长舒一口气了，
大额外汇并不是完全没有合法途径的......
最后再给大家敲个警钟，
凡事都还是按照法律规定来吧，
一旦被发现，后果真的很严重......
案例一，
2016年9月份至2017年1月份，
中国公民邱某为实现非法向境外转移资产目的，
利用69名境内个人的个人年度购汇额度，
将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，
非法转移资金合计349.49万美元，
构成逃汇行为，被处以罚款160万元！
案例二，
2015年7月至8月，山西籍王某将其本人的资金转入自己公司30名员工的账户，
并由其员工以境外留学名义购汇，分30笔汇至王某在境外的个人账户，总计金额144.63万美元。
后被罚款并拉入黑名单。
案例三，
3年前移民加拿大的黄女士为了买房，选择“蚂蚁搬家”拉长战线少量多次的办法，一家人折腾了一年总算凑足了首付款。 首先她以探亲名义，用自己的中国帐户给自己的加拿大帐户汇出5万元， 因担心国税局查税，还特地留下所有存根及转账记录。 然后她再用父母亲账户，以赠予名义给自己汇了两笔。 随后她和丈夫各自回中国时，一人带了一万元现金回加。 结果回来后去银行存入现金时，还被上报清查是否涉及洗钱。 据悉，2018年上半年，共查处外汇违规案件1354件，罚没款达到3.45亿人民币。
政府查得越来越严
2018年6月4日，央行的网站也静静地贴出一则重磅消息：
对金融犯罪活动加大“刑事打击力度”！
打击对象：互联网金融风险整治、地下钱庄、非法外汇交易平台
整治团队：公安部、人民银行、国家外汇管理局
6月5日，央行又再次强调对网络和金融安全领域的监管和防控。
1、“蚂蚁搬家”式分拆购汇很危险
中国外汇管理局颁布了新的“分拆禁令”：
中国公民在中国境内的个人购汇上限为每人每年5万美元。
那要汇款30万怎么办？
几年前那种找6个人分别购汇、再汇款这种蚂蚁搬家的模式已经不行了！！
外管局定义的“分拆汇款”：
还设下“黑名单”，违规者将不能享受两年合计10万美元换汇额度。
2. 提“买房”就拉黑！
从去年7月1日起，虽然中国居民每人5万美元购汇额度并未缩减，居民购汇流程相比以往更加复杂。
在个人客户购买外汇时，需要填写《申请书》，申请书上明确：境内个人办理购汇时，
不得用于境外买房、证券投资等，违者将列入关注名单。
一句话：购汇理由如果是用来境外买房，就直接被列入了“被特别关注”的黑名单！
此外，新政下：
个人现金交易超过5万人民币，外币1万美元
跨境转账超过20万人民币，外币1万美元
就需要上报，否则可能会引起“特别关注。”
后记，
所以，大家还是老老实实不要再想那些歪门左道了，
其实正规渠道是还有的，
想要进行大规模财产转移的，
就按照前文提到的，先递申请，一步一步来，
虽然可能慢一些，需要的手续繁杂一些，
但风险系数低，也不至于被骗.......
而相对较小额度外汇的，其实也不是没有门路，
只要按规矩申报，把该提供的证明提供了，外汇还是不成问题的，
千万不要以身试法，到头来给自己找罪受......
文章来源：网络综合
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